Placer un héritage important : les meilleures solutions de diversification patrimoniale
Recevoir un héritage important est une situation à la fois heureuse et complexe.
Derrière l’émotion, il est essentiel de structurer et diversifier ce capital pour qu’il devienne un patrimoine pérenne et performant.
Découvrez les solutions privilégiées par les cabinets de gestion de patrimoine haut de gamme pour accompagner leurs clients fortunés.
1. L’assurance-vie patrimoniale : souplesse et fiscalité avantageuse
L’assurance-vie reste la pierre angulaire de la gestion de patrimoine en France.
Elle séduit par sa souplesse, sa fiscalité allégée et la possibilité de transmettre hors succession.
👉 Pour un héritage important, on privilégie :
Les contrats haut de gamme multi-supports.
Une allocation diversifiée entre fonds en euros sécurisés et unités de compte performantes.
L’accès à des fonds institutionnels réservés aux patrimoines élevés.
💡 L’assurance-vie permet de moduler la prise de risque, d’optimiser la fiscalité à la sortie et de transmettre efficacement le capital aux héritiers.
2. Le contrat de capitalisation : un outil de gestion successorale discret
Souvent méconnu, le contrat de capitalisation est une alternative précieuse à l’assurance-vie.
Il offre les mêmes avantages de gestion et de fiscalité sur les revenus, mais avec une transmissibilité différente : il peut être transmis de son vivant, en donation.
Ce support convient particulièrement :
Aux investisseurs souhaitant transmettre progressivement leur héritage.
Aux détenteurs d’un patrimoine déjà structuré.
À ceux qui souhaitent optimiser l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI).
💡 Idéal pour un capital hérité important : il allie souplesse de gestion et souci de transmission maîtrisée.
3. Les SCPI internationales : diversification géographique et rendement stable
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier professionnel sans gestion directe.
Les SCPI internationales, en particulier, offrent une diversification géographique et fiscale très intéressante.
Elles permettent :
D’investir dans des marchés dynamiques (Allemagne, Pays-Bas, Espagne…).
De bénéficier d’une fiscalité plus douce sur les revenus fonciers étrangers.
De percevoir des revenus trimestriels réguliers.
💡 Pour un héritage conséquent, les SCPI internationales constituent une brique immobilière solide et stable, parfaitement complémentaire aux placements financiers.
4. Le groupement forestier d’investissement : un actif tangible et durable
Les groupements forestiers d’investissement (GFI) séduisent les héritiers fortunés en quête de sens et de stabilité.
Ils permettent de détenir une part d’un patrimoine naturel géré durablement, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif.
Avantages :
Diversification “décorrélée” des marchés financiers.
Avantage fiscal sur la transmission (jusqu’à 75 % d’exonération de droits de succession sous conditions).
Contribution à la gestion durable des forêts françaises.
💡 Un placement original, à la fois patrimonial, écologique et transmissible, idéal pour un héritage à long horizon.
5. Combiner ces solutions dans une stratégie globale
La clé du succès réside dans la diversification maîtrisée :
“Ne jamais placer tout son héritage sur un seul support.”
Un conseiller en gestion de patrimoine conçoit une allocation personnalisée combinant :
Sécurité (fonds euros, obligations).
Rendement (SCPI, actions, produits structurés).
Transmission (assurance-vie, contrat de capitalisation).
Sens et durabilité (forêt, ESG, private equity).
Chaque solution doit être pondérée selon vos objectifs, votre horizon et votre profil de risque.
En résumé
Placer un héritage important exige méthode et discernement.
Une stratégie de diversification patrimoniale bien construite protège votre capital, optimise sa rentabilité et prépare sereinement la transmission à vos proches.
Vous venez de percevoir un héritage conséquent ?
Nos experts vous accompagnent pour structurer, investir et transmettre votre patrimoine en toute confidentialité.
