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Assurance-vie : le placement polyvalent pour votre patrimoine

L’assurance-vie est l’un des placements les plus complets pour faire fructifier votre épargne, préparer vos projets et organiser la transmission de votre patrimoine.
Souple et modulable, elle vous permet d’investir sur différents supports (fonds en euros sécurisés, unités de compte, supports immobiliers, produits structurés…) selon vos objectifs et votre profil de risque.

Que vous recherchiez sécurité, performance ou optimisation fiscale, l’assurance-vie s’adapte à toutes les étapes de votre vie patrimoniale. Elle bénéficie d’un cadre fiscal avantageux, aussi bien pour les rachats que pour la transmission du capital en cas de succession.

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Conseils en retraite pour des revenus complémentaires

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Optimisation fiscale via la déduction fiscale des versements sur un PER

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Fixer un horizon de placement

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Placements financiers sur les marchés boursiers

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Transmission de patrimoine sans droits de succession

Les atouts de l’assurance-vie

1️⃣ Un placement souple
Versements libres ou programmés, retraits possibles à tout moment selon vos besoins.

2️⃣ Une fiscalité avantageuse
Régime fiscal attractif après 8 ans de détention, et avantages spécifiques en cas de transmission.

3️⃣ Une large diversification
Accès à de multiples supports : fonds en euros sécurisés, unités de compte, supports immobiliers, produits structurés…

4️⃣ Un outil de transmission patrimoniale
Possibilité de désigner librement les bénéficiaires et d’optimiser la fiscalité successorale.

5️⃣ Une solution adaptée à chaque objectif
Constitution d’un capital, complément de revenus, préparation de la retraite ou transmission.

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Le bon mix pour votre assurance-vie : sécurité, diversification et performance


Pour tirer le meilleur parti de ce placement, il est essentiel de composer une allocation équilibrée entre différents types de supports.
Voici le bon mix que nous recommandons pour allier stabilité et opportunités de croissance.

1. Fonds en euros : la base sécurisée

Le fonds en euros reste le socle de toute allocation prudente. Garanti en capital, il offre une rémunération régulière et constitue une réserve de sécurité.
Avantage : vous pouvez effectuer des arbitrages à partir de ce support pour saisir des opportunités de marché.

2. Fonds immobiliers : rendement régulier et diversification

Les supports immobiliers permettent de bénéficier de revenus locatifs et de diversifier votre assurance-vie au-delà des marchés financiers.
Ils offrent un couple rendement/risque attractif et sont peu corrélés aux fluctuations boursières.

3. Fonds actions thématiques : miser sur l’avenir

Les fonds actions thématiques (IA, robotique, transition énergétique, santé, etc.) visent à capter le potentiel de croissance de secteurs porteurs.
Idéal pour dynamiser votre performance sur le long terme, tout en apportant une dimension stratégique à votre épargne.

4. Produits structurés : rendement attractif avec risque encadré

Les produits structurés permettent de viser des coupons attractifs (souvent entre 6 et 10 % par an) grâce à un mécanisme défini à l’avance et à des protections partielles du capital.
Ils s’intègrent parfaitement dans une allocation diversifiée pour améliorer le rendement global, tout en maîtrisant l’exposition au risque.

Le bon mix

Chacun épargne à son rythme, par versements mensuels programmés ou apports ponctuels.

Vous pouvez à tout moment suspendre vos versements et les reprendre plus tard, en toute flexibilité.

Pour mettre en place l’assurance-vie la plus adaptée à votre situation, contactez nos conseillers en gestion de patrimoine à Montpellier, dans l’Hérault et le Gard, ou échangez avec nous partout en France en visioconférence.


Nous vous aiderons à définir la stratégie d’épargne idéale pour atteindre vos objectifs (constitution d’un capital, complément de revenus, transmission) tout en optimisant votre fiscalité.